Пролонгація чи новий кредит: який варіант збереже ваші гроші

Ситуація знайома: до зарплати два тижні, а платіж за кредитом уже на носі. Грошей немає. Що робити — продовжити кредит (пролонгація) чи взяти новий, щоб перекрити старий? Розберемо без економічного жаргону, з цифрами й конкретними кроками.

Що таке пролонгація і скільки вона коштує

Пролонгація — це коли ви не платите тіло кредиту, а лише відсотки за користування грошима, і договір продовжується на новий строк. Важливо: сума боргу не зменшується, ви просто відсуваєте дату повернення.

Скільки це коштує? Зазвичай ви платите відсотки за новий період — часто це та сама ставка, що й за основним кредитом, іноді трохи вища. Наприклад, якщо ви позичили 5 000 грн під 1% на день, то за пролонгацію на 14 днів віддасте близько 700 грн. Це гроші, які не зменшують ваш борг, а просто купують вам час.

Схвалюють найчастіше сьогодні

до 150 000 грн на картку за 5-15 хвилин

0,01% на день для нових · до 360 дн. строк · без довідок

Дізнатися свою суму →

Перевірка не впливає на кредитну історію

Новий кредит: чи справді він дешевший

Здається: взяти новий кредит під 0,01% на перший раз і розрахуватися зі старим — вигідно. Але є кілька «але».

• Новий кредит — це новий договір, часто з вищою ставкою, ніж ваш поточний, якщо ви вже не новачок.
• Ви платите комісію за видачу (якщо є) і відсотки за новий строк — іноді виходить дорожче, ніж пролонгація.
• Ви не вирішуєте проблему, а перекладаєте її на майбутнє: через місяць борг може стати більшим.
• Кілька нових кредитів поспіль псують кредитну історію — наступного разу можуть відмовити.

Є випадок, коли новий кредит справді вигідний: якщо ви берете його під значно нижчу ставку (наприклад, акція для нових клієнтів) і одразу закриваєте старий. Але уважно порахуйте всі витрати.

Як порахувати, що дешевше саме для вас

Візьміть аркуш паперу або відкрийте нотатки й випишіть:

1. Сума вашого боргу зараз.
2. Скільки ви заплатите за пролонгацію (відсотки за новий строк).
3. Скільки коштуватиме новий кредит: відсотки + комісії + страховки (якщо є).
4. Чи зменшиться ваш борг після нового кредиту? (Порівняйте суму нового кредиту з сумою старого боргу).
5. Чи зможете ви платити за новим кредитом без прострочень?

Порівняйте цифри: якщо пролонгація коштує 700 грн, а новий кредит — 900 грн і при цьому борг не зменшується, то пролонгація вигідніша. Якщо ж новий кредит дає вам зниження ставки і ви впевнені, що зможете його погасити — можливо, він кращий.

Коли краще не брати ні те, ні те

Іноді найдешевше — взагалі не продовжувати кредит і не брати новий, а домовитися з кредитором про індивідуальний графік платежів. Багато МФО йдуть назустріч, якщо ви зателефонували заздалегідь і пояснили ситуацію. Також можна попросити реструктуризацію — це коли борг розбивають на більші строки з меншими платежами. Це не завжди вигідно, але іноді це єдиний спосіб не потрапити в прострочення.

Головне — не мовчіть. Якщо ви не платите і не попереджаєте, вам почнуть нараховувати штрафи, а кредитна історія зіпсується. Краще зателефонувати й сказати: «Я не встигаю, що ви можете запропонувати?»

Що зробити вже сьогодні

• Порахуйте, у яку суму вам обійдеться пролонгація саме вашого кредиту (зайдіть у додаток або зателефонуйте в підтримку).
• Порівняйте з умовами нового кредиту, який вам доступний (ставка, комісії, строк).
• Якщо різниця невелика, обирайте пролонгацію — вона не створює нового боргу.
• Якщо відчуваєте, що не впораєтесь і з пролонгацією, — телефонуйте кредитору й просіть реструктуризацію.

Пам'ятайте: дешевше — це не завжди найнижчий платіж сьогодні, а той варіант, який загалом зменшує ваші витрати й не заганяє в боргову спіраль.