Достроково — не завжди вигідно: коли переплата тікає від вас

Ви взяли кредит і хочете віддати його швидше. Логіка проста: менше днів користування — менше відсотків. Але в мікрокредитах усе не так однозначно. Іноді дострокове погашення справді зменшує вашу переплату, а іноді — ви просто платите ті самі гроші, але раніше. Розберемо, як зрозуміти різницю на конкретних прикладах.

Коли дострокове погашення справді економить

Головне правило: ви економите, якщо відсотки нараховуються за кожен день користування грошима. Тоді, повернувши кредит раніше, ви платите менше відсотків. Наприклад, ви позичили 5 000 грн під 1% на день на 30 днів. Якщо повернете через 10 днів, то заплатите відсотки лише за 10 днів, а не за 30. Різниця — 20 днів × 1% × 5 000 грн = 1 000 грн. Це реальна економія.

Ще один випадок: у договорі є щомісячна комісія за обслуговування. Якщо ви закриваєте кредит до кінця місяця, наступна комісія не нараховується. Перевірте, чи є така комісія у вашому договорі — іноді вона «захована» в графіку платежів.

Схвалюють найчастіше сьогодні

до 150 000 грн на картку за 5-15 хвилин

0,01% на день для нових · до 360 дн. строк · без довідок

Дізнатися свою суму →

Перевірка не впливає на кредитну історію

Коли дострокове погашення не дає вигоди

Буває, що відсотки вже включені у фіксовану суму кредиту. Тоді ви платите однаково — чи повертаєте через тиждень, чи через місяць. Наприклад, ви позичили 3 000 грн, а загальна сума до сплати — 3 600 грн. Якщо в договорі сказано, що ця сума фіксована, дострокове погашення не зменшить її. Ви просто віддасте 3 600 грн раніше.

Також зверніть увагу на штрафи за дострокове погашення. Деякі МФО встановлюють комісію за дострокове повернення — це прямо прописано в договорі. Якщо комісія більша за економію на відсотках, гра не варта свічок.

Як перевірити, чи вигідно саме вам: 5 кроків

Ось що варто зробити перед тим, як кидати гроші на дострокове погашення:

• Знайдіть у договорі розділ про нарахування відсотків: чи щоденні вони, чи фіксовані.
• Подивіться, чи є комісія за дострокове погашення і який її розмір.
• Порахуйте, скільки відсотків ви заплатите, якщо повернете зараз, і скільки — якщо будете платити за графіком.
• Порівняйте ці дві суми: якщо різниця менша за комісію, сенсу немає.
• Зателефонуйте в підтримку МФО і попросіть назвати точну суму для повного погашення на сьогодні — це безкоштовно і швидко.

Коли краще не поспішати

Іноді дострокове погашення шкодить вашій кредитній історії. Якщо ви закриваєте кредит за кілька днів, у бюро кредитних історій може не залишитися інформації про те, що ви вмієте платити вчасно. Краще дати кредиту «пожити» хоча б кілька тижнів, якщо у вас немає прострочень. Але це стосується лише випадків, коли ви плануєте брати кредити в майбутньому.

Також не варто достроково гасити кредит, якщо ці гроші — ваш останній резерв на життя. Краще мати подушку безпеки, ніж закрити кредит і залишитися без грошей на їжу.

Пам'ятайте: дострокове погашення — це інструмент, а не правило. Перевіряйте умови свого договору, рахуйте і не соромтеся ставити запитання підтримці. Тоді ви точно не переплатите зайвого.